フリーランスは、自分で必要なお金を計算しなければなりません。
会社のほうで考えてくれるわけではないからです。
どれだけ稼げばいいか。
いまの貯金で安心できるのか。
将来の大きな支出や、働けなくなった後の年金について知っておき、今後のエネルギーにしましょう。
（ご夫婦のケースを想定しています）
高校・大学時代の子どもの学費は
子どものいるフリーランスだと、大きいのは学費です。特に、高校生・大学生の教育費。
私も中学生の子どもがいますので、気になって計算してみました。
高校生の学費については、文部科学省「子供の学習費調査」で調べます。
令和5年度子供の学習費調査の結果について
大学生の学費については、参考資料 参考データ・資料集にある「国公私立大学の授業料等の推移」を見ます。
最新の2023年（令和5年）のデータによると、以下のとおりです。
- 高等学校等就学支援金（いわゆる高校無償化）の所得制限にかからない
- 国公立は国立と公立の単純平均
- 通学費用は概算
金額は平均なので、大学が医学部とか理系とかだともっと高いのでしょう。
私立高校も、レベルの高いところほど学費が高かったりします。平均より＋2,000,000円くらいかかるところも。
| 高校 | 学習費総額 | 就学支援金 | 3年間の純額 |
| 公立（全日制） | 597,752 | 118,800 | 1,436,856 |
| 私立（全日制） | 1,030,283 | 396,000 | 1,902,849 |
| 大学 | 授業料 | 入学料 | 4年間の合計 |
| 国立 | 535,800 | 282,000 | 2,425,200 |
| 公立 | 536,191 | 374,371 | 2,519,135 |
| 国公立 | 535,995 | 328,185 | 2,472,165 |
| 私立 | 959,205 | 240,806 | 4,077,626 |
| 7年間で | 学費 | 通学定期（概算） | 総合計 |
| 公立→国公立 | 3,909,021 | 750,000 | 4,659,021 |
| 公立→私立 | 5,514,482 | 750,000 | 6,264,482 |
| 私立→国公立 | 4,375,014 | 750,000 | 5,125,014 |
| 私立→私立 | 5,980,475 | 750,000 | 6,730,475 |
一括で払うものでもないのですが、将来の費用を見越して、利益を出してきたいところです。
ご両親が健在で、相続税の基礎控除を超える財産をお持ちなら、学費を都度負担していただくことで、相続税対策になることは、なります。
ただ、ご自分の兄弟姉妹との受益のバランスを考える必要はあります。
老後の生活費は
家計調査報告 〔 家計収支編 〕 2024年（令和６年）平均結果の概要
もととなるデータは、家計調査です。
9000世帯のサンプル調査で、持ち家比率が90％超のデータなので、賃貸の人はもうちょっと多めに見る必要があります。
ここで、「65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）」の消費支出・月平均額は256,521円です。
単純に12倍すると、3,078,252円／年となります。
ただ、2人世帯の支出なので、配偶者と折半なり一定の割合で負担するかは考えられます。単純に2分の1なら150万円／年といったところでしょうか。
けっこうな負担だと感じると思います。
状況によっては、将来の相続などで得るものもあるでしょうが、あてにしてしまうと危険です。
まずは支払いの総額を把握しておきたいところです。
フリーランスの将来の年金は
フリーランスは、厚生年金に加入している会社員などより年金は少なくなります。
しかも、今後、会社員に戻らず、ずっと国民年金保険料を払っていくつもりなら、ある程度、将来の年金額の予測がつくものです。
これは、意外と簡単に知ることができます。
まず、マイナポータルにログインして、おかね→年金→ねんきん定期便情報 と進んでいきます。
年金定期便では、現時点の加入期間に対応した年金額しかわかりません。
そこで、ねんきん定期便のPDFファイルのQRコード（公的年金シミュレーター二次元コード）を、スマホで読み取ります。
すると、この「ねんきん定期便」のデータを取り込んでシミュレーターが動作します。
トップのグラフで60歳まで国民年金保険料を払い続けた場合の、「あなたの年金見込み受給額」がわかります。
ねんきん定期便の金額から、増えているはずです。
これは、個人の分なので、配偶者の分と合計した2人分の金額を65歳以上の収入として考えます。
2人分の年金額－「高齢者2人世帯の月平均額256,521円」＝65歳以降の収支 ということになります。
この計算結果がマイナスなら、毎月貯蓄が減っていくので、65歳から亡くなるまで（平均寿命を想定）の必要な貯蓄額も見えてくるでしょう。
（施設に入る等、臨時かつ千万円単位の支出が別途必要になるかもしれませんが）
あくまでざっくりです。また、将来難病になったりするとかかるので、保険も必要か……と考えられるわけです。
年金を増やすには、スマホのシミュレーター上で、付加年金を払った場合など、いろいろ変化させることができます。
しかし、何より、現役のうちにフリーランスの仕事を軌道に乗せていくことが重要です。
将来の収支を知り、より危機感をもって動いていきましょう。
近況報告
週末なので軽めに仕事をして、餓狼伝説cotwを。Aランク同士のランクマッチで勝ったり負けたり。
ラジオからTHE ALFEEの「Rockdom～風に吹かれて～」が流れたので、思わず一緒に歌ったり。
1日1新：公的年金シミュレーター
1980年生まれ。木村将秀税理士事務所・代表。主にフリーランスやNPO法人のサポートをしている。自分で経理・申告したい／顧問税理士をつけたい／記帳代行を依頼したい に対応。特技はウォーキング（最長は戸塚～小田原間 45km 14時間）、趣味はジャズ喫茶巡り・村上春樹の本・SNK対戦型格闘ゲーム。プロフィール詳細